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2020年房貸利率，降息！
LPR下降5個基點(diǎn)
降至4.75%
房貸利率自2019年11月，再次迎來下降！
01
刺激市場信號強(qiáng)烈
剛剛，今天上午9點(diǎn)半
房貸利率LPR迎來最新報價
2020年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為
1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%
如果從下調(diào)幅度來看，這次降息對月供金額的影響不大。但是，從政策走勢來看，意義重大，意味著新一輪降息通道已經(jīng)打開，貨幣寬松政策已經(jīng)來臨。
降息信號頻發(fā)
未來有望繼續(xù)下調(diào)
此次降息來得并不意外，因為前期已經(jīng)有了一系列的鋪墊：
2月3日，央行逆回購操作1.2萬億，增加市場流動性；
2月4日，央行再次逆回購操作操作5000億，確保市場流動性充足；
2月10日，央行逆回購操作9000億，維護(hù)流動性合理充裕；
2月11日，銀行逆回購操作1000億，確保市場流動性充足；
2月17日，央行釋放出了最強(qiáng)烈的降息信號：上午9點(diǎn)46分，央行通過官方網(wǎng)站宣布：開展2000億元的中期借貸便利（MLF）操作，期限為1年，利率為3.15%。
LPR降低可以引導(dǎo)實體經(jīng)濟(jì)利率降低，5年期LPR隨之下降，一方面可以使資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)，另一方面也給較冷的樓市送去溫暖。
1
LPR是什么？
貸款基礎(chǔ)利率（Loan Prime Rate，簡稱LPR）是商業(yè)銀行對其客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。
貸款基礎(chǔ)利率的集中報價和發(fā)布機(jī)制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對報價進(jìn)行加權(quán)平均計算，形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外予以公布。
LPR怎么算？
每月20日由18家銀行報價，剔除一個高價、一個低價之后的平均價，由央行委托“全國銀行間同業(yè)拆借”負(fù)責(zé)統(tǒng)計、發(fā)布。各銀行的新增貸款，都要參考LPR執(zhí)行。
2
對房貸有什么影響？
2019年8月25日，央行曾發(fā)布公告稱，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率，以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)符合全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，體現(xiàn)貸款風(fēng)險狀況，合同期限內(nèi)固定不變。
首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點(diǎn)。
根據(jù)調(diào)查，目前首套房貸利率普遍為LPR+105基點(diǎn)，此前的首套房貸利率為5.85%。此番調(diào)整后，將降為5.8%！
以貸款200萬，周期20年，等額本息的商業(yè)貸款為例，進(jìn)行比較：
200萬貸款20年，首套房貸款利率由5.85%變成5.8%，微降0.05%。
①月供由14156.09元降至14098.82元，每月少還57.27元；
②總利息由1397461.42元降1383716.63至，利息總額降低13744.79元。
3
對樓市有什么影響？
房貸利率是影響樓市的重要因素之一。
房貸利率下調(diào)，減輕了購房者負(fù)擔(dān)，而傳導(dǎo)出的購房利好情緒會成倍放大，造成樓市房價快速反彈。這在2008年金融風(fēng)暴后出現(xiàn)過，在2003年非典之后出現(xiàn)過，也在上波樓市啟動之初2015年出現(xiàn)過。
在中長期貸款中，房地產(chǎn)貸款，尤其是個人購房貸款所占比重非常大，這次明面上下調(diào)了LPR利率，直接利好樓市。
還記得上一次，MLF“降息”利好樓市是在2019年11月20日，當(dāng)天開展4000億元MLF操作，5年期以上LPR下降5個基點(diǎn)至4.80%，是新LPR亮相以來下調(diào)。
其帶動了全國房貸利率連漲半年后的略微下降，甚至低于“換錨”前房貸的基準(zhǔn)利率4.9%，一時市場輿論不斷，頗受市場關(guān)注。
受疫情沖擊，樓市急需一劑猛藥，房貸利率下降無疑會促進(jìn)房地產(chǎn)市場成交量走高。
而且對于當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)來說，會降低企業(yè)成本，房地產(chǎn)企業(yè)的資金面壓力會有所緩解。
4
以后房貸利率會不會變？
會變化。因為LPR利率是會變化的。
央行規(guī)定，房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的周期，最短為一年。
也就是說，從2021年1月1日開始，房貸利率可能會隨著5年期LPR利率的變化而變化。
怎么變？白話解釋給你看！
以前是上下浮動比例不變，以后是加點(diǎn)差值固定不變。
央行提出，加點(diǎn)數(shù)值為原合同最近的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值（可為負(fù)值），在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
舉例：以前房貸利率4.9%，利率上浮漲幅20%，就是5.88%，2019年12月LPR 為4.8%，兩者差值為1.08%。1.08%就是永遠(yuǎn)固定的數(shù)值。
如果是在利率打折的時候買房，比如打9折，那么你的利率就是4.9%*0.9=4.41%，與最新LPR差值為-0.39%。-0.39%也是永遠(yuǎn)固定的數(shù)值。
當(dāng)然在轉(zhuǎn)換的時候，個人面臨兩個選擇：
是選擇固定利率。房貸利率與你當(dāng)前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變；
第二個是選擇浮動利率。房貸利率根據(jù)LPR的變動而變化。
由于未來長期，利率應(yīng)該是逐漸走低的。所以強(qiáng)烈建議大家選擇浮動利率。
轉(zhuǎn)換開始后，我應(yīng)該干嘛？
1、轉(zhuǎn)換開始后，要注意辦房貸的銀行的官網(wǎng)和網(wǎng)點(diǎn)公告、短信、郵件、手機(jī)銀行和電話通知等，在接到通知后，選擇最簡便的方式，變更原個人房貸的合同條款。
2、要注意時間：2020年3月-8月之間，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。個人在此時間段內(nèi)完成變更即可。
綜合來源：金陵樓市、劉曉博說財經(jīng)、南京樓市、子木聊房、南京買房惠
05
利率下降，誰能享受到？
看到利率下調(diào)后，怎么才能享受到利率下調(diào)的福利，下面我就選取幾個最熱點(diǎn)的問題一起分享給大家：
1、銀行是按放款時間執(zhí)行利率的嗎？
大部分銀行是按放款時間執(zhí)行，但極個別則是按審批通過時間來執(zhí)行的。
2、天門房貸利率是不是要降了？
現(xiàn)在不能確定降了。
關(guān)鍵在于，執(zhí)行4.75%基點(diǎn)后，加點(diǎn)會不會變？若維持不變的話，那么房貸利率降了。
3、是不是哪家銀行利率低，我就能隨意選擇銀行？
不是。銀行一般跟指定樓盤、中介合作，可選擇性并不是很廣，而且根據(jù)個人資質(zhì)，利率情況也有高低。
4、已經(jīng)辦過貸款的怎么辦？，能享受到利率下降的好處嗎？
如果是10月8日之前簽合同的，不論怎么變，都與你的貸款沒有關(guān)系。
如果是之后，放款時是什么政策，就按什么政策執(zhí)行。
5、現(xiàn)在是不是辦理貸款的時機(jī)？
是的，銀行政策漸漸寬松，在此期間辦理貸款，若能順利放貸的話，極大可能會享受到利率下降的紅利期。
6、二套房利率下降的可能性大嗎？
有可能會降，但估計沒那么快，還需要看經(jīng)濟(jì)走勢。
7、每個月LPR都會變化，參照哪個為準(zhǔn)？
舉例來看，如果你是2月初放的款，就參考1月20日上午央行公布的LPR利率，以此類推。
8、已經(jīng)辦理過貸款的，可以更改利率嗎？
2019年10月8號后簽訂合同的，可以更改。
需要提醒的是，我們不能確定放款當(dāng)天利率政策是如何變化的，更改的話，碰到利率漲或降都有可能。
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